永達保經【everyone閒聊園地】

‧王志鈞 2009/10/21 13:14
在投資的市場上，非常多的專家在教導我們如何戰勝市場。戰勝市場的技巧有很多種…

有一句話說：「慈悲沒有敵人，智慧不起煩惱。」這句話套用到投資行為上，真是再好不過了。

‧王志鈞 2009/11/07 12:28
一個篤定想買股票或賣股票的決策，為何不能貫徹執行，而要受到市場氛圍與人云亦云的想法所左右呢？…

「信為道源功德母。」這句話是佛家修行的語言，希望修行人應該先對佛法有信心，如此才能接受法門、執行法門與貫徹修行過程中的各種考驗。

‧王志鈞 2009/10/21 13:14
在投資的市場上，非常多的專家在教導我們如何戰勝市場。戰勝市場的技巧有很多種…

有一句話說：「慈悲沒有敵人，智慧不起煩惱。」這句話套用到投資行為上，真是再好不過了。

2009-05-12 16:14:56　中央社記者管中維台北2009年5月12日電
宏泰人壽今天表示，日本壽險業者太陽生命株式會社參與認購宏泰人壽私募普通股增資案，認購金額為新台幣10億6960萬2929元，佔宏泰人壽已發行股份總額11%。
宏泰人壽表示，太陽生命株式會社隸屬於日本T&D控股成員，為日本前10大壽險公司，這是宏泰人壽第1家國際策略合作夥伴。

【聯合報╱記者孫中英╱報導】
他買房子》閏8月置產 殺價25%

吳文永對房地產市場也有研究，數次進出房地產市場，正巧都逢低檔。他說，只要大家不敢買房子時，他就有興趣。他置產時，不是1995年台灣正面臨大陸飛彈威脅時，就是在SARS時期。

( 2009/02/19 23:27 林奇芬 )
走過2008年的全球金融風暴後，2009年的挑戰是全球景氣步入寒冬，如何對抗經濟大蕭條成了最迫切的任務。雖然各國政府紛紛推出各項振興經濟方案或紓困方案，但不景氣階段正是企業汰弱留強的考驗期，唯有體質好的公司才有機會挺過寒冬，成為最終的贏家。
景氣繁榮的階段，投資人重視的是企業營收成長力、獲利能力等損益表的表現，但在不景氣的階段，重視的是企業的資產負債表、現金流量表，這時候不是比誰跳得高、跳得遠，而是看誰的氣比較長。也就是負債比低、手上現金多的企業，比較有條件可以安渡危機。

本篇文章摘自： 商業周刊第 1061 期
作者：曾如瑩

相關報導

◆經濟上的蝴蝶效應

 最近美國出版界有一則大新聞，那就是全球第二大富豪華倫巴菲特的授權傳記以美元2 億的權利金售出，英文版並且即將在年底出版問世。我在台灣的一本雜誌上先睹為 快，讀到一小段精彩書摘，其中當然不乏一個鄉下窮小子白手起家，累積財富的故事，但真正讓我震撼的卻是他綜合60年經商投資經驗所提煉出來的名言："當別人貪婪的時候我變得恐懼；當別人恐懼的時候我變得貪婪！"


從去年年底開始，全球被! 一場超級的金融海嘯席捲，其災情之慘重，受影響的人數之廣，已經不需要我在本文中強調。從經濟角度，很多人把海嘯的源頭怪罪于美國次級房貸；從社會角度，我認為罪魁禍首應該是缺少財富的智慧。

 物理學上的"蝴蝶效應"理論指出，地球上某一個地方一隻蝴蝶拍動翅膀，結果可能造成另一個地方的颶風。


聯合理財網 2009/03/06

【經濟日報╱記者 呂郁青╱台北報導】
電影「班傑明的奇幻旅程」，提醒投資人保險的重要。 華納兄弟╱提供

發表人：張育寧
發表時間：2008/12/30
政府直接發錢給你花，而且隨便怎麼用都行。這麼好康的事情，一輩子可能就這麼一次機會。
這都得感謝華爾街那群在資本主義市場樂園裡，忘情優遊、過度樂觀的高風險投資者。數字遊戲玩過了頭，市場反撲的魔爪，讓樂園裡的歡笑聲，一下子全都變成尖叫聲。

工商時報 A18/勞保年金專輯 2008/11/14
【記者蔡淑芬專訪】
　　我國人口結構嚴重老化，過去退休老人不是靠著存款孳息支應生活就只能養兒防老，以現代社會情況，以上兩種方式根本不可行。在這波金融海嘯後，許多人老本都賠了進去，本報特專訪永達保險經紀人公司董事長吳文永談風暴後如何保存財富及進行退休規劃。
　　問：根據統計，台灣平均每人每月消費平均支出17,427元，以現行勞保年金制度，足夠支應該筆支出嗎？

工商時報 A16/退休理財專輯 2008/09/17
【黃全興／專訪】
　　創立以來即專注退休理財市場經營的永達保險經紀人公司，力推增額終身壽險商品，在今年保險市場大幅萎縮現象中，營運表現穩健。以下是記者專訪永達董事長吳文永的紀要：
　　問：永達為何創立來即朝向退休理財的專業市場發展並堅持至今？

文章來源：udn理財會客室 - 理財高手 - 馴錢師 - 財商教育》你「薪光幫」了嗎？
馴錢師 2008/12/10
「星光幫」，一群熱愛表演唱歌的人，透過選秀節目有一圓星夢的開始，也賺進了飽飽的荷包。職場中也有群「薪光幫」，這群「薪光幫」不敢有夢想，因為薪資全在每月花費中消耗掉了，更別提目前物價的持續上漲，只能眼睜睜看著薪水被物價吞蝕。
你是「薪光幫」嗎？

作者：張翔一 　出處：天下雜誌 366期 2007/02 相關關鍵字：超能力學堂/理財/投資/基金 看五十、四十、三十、二十歲這四個世代的「理財達人」，如何進行資產配置？鍾愛哪些投資標的？新春佳節，他們特別傳授給一般投資人哪些理財錦囊？面對日漸升高的物價水準，房貸、車貸、子女教育經費、將來的退休問題接踵而來，「財務自由」雖然吸引人，卻談何容易？儘管瞭解投資觀念和市場趨勢，如何落實在生活當中，更是一門大學問。 我們找來一群「理財達人」，有金融業總經理，也有獲得虛擬理財競賽冠軍的資工所研究生，每個人的年齡、家庭成員和收入來源也不同。他們如何進行資產配置？鍾愛哪些投資標的？又會傳授一般投資人什麼內功心法？
富邦金控財富管理事業群總經理高朝陽：有積極型資產，才能談理財 金融業經歷三十五年多，曾任公營行庫總經理退休後又展開事業第二春，富邦金控財富管理事業群總經理高朝陽的資產配置中，有一筆令當今投資人羨慕不已的「固定收益型商品」──優惠利率高達一三％的退休金存款。 「別光是羨慕，當年我也是胼手胝足，從無到有、慢慢累積，才有今天的財務自由，」高朝陽鼓勵受薪階級「想盡辦法」存到第一筆錢來投資，「定期定額、甚至零存整付都可以。」一方面養成節約的習慣，一方面透過與理財專員或投資機構的接觸，慢慢培養對市場的觀察，「有積極型的資產，才能談理財，」高朝陽說。 對市場敏感的高朝陽，觀察到近年國內投資環境的趨勢，「現在國際供給多了，市場成長循環爆發，投資人機會和風險都增加了。」但他個人的國際投資，卻僅佔整體資產配置的二○％。「原因是我現在接近退休年齡了，要降低風險，慢慢調整比例到固定收益產品，或類固定收益型產品，」高朝陽說。 展望二○○七年，高朝陽認為全球整體市場大致上不會有太大的起伏，會呈現微幅成長的格局，「比起去年，要更謹慎一些。」他認為，在國際佈局上，股債三比二的比例，最為適當。摩根富林明證券總經理高桂卿：沒耐心，就不要碰股債投資 「我就是現在大家所說的『夾層族』，」上有年邁長輩，下有三個就讀中學小孩的摩根富林明證券總經理高桂卿，每月固定支出頗高，談起個人理財，沉著自信的神情中卻完全看不出為財務煩惱的痕跡。 高桂卿為何能輕鬆理財？恆心是其中一大關鍵。「我的投資哲學像蝸牛，確定方向後，就不管困難，一直往前邁進，」高桂卿在投資理財之前，會先設定好最終的目標（如兩百萬的教育基金、或一千四百萬的退休準備金），然後反推回來，尋求適當的工具和合理的時間後，就堅持下去。「比方定期定額方式投資基金，在理財目標達成前，不要急於停扣，這樣也不用成天煩惱賣了之後要買哪裡，」高桂卿說。 高桂卿的理財規劃目標明確，她設定年化報酬率一○％的目標，透過分散佈局基金商品，降低風險。「我不希望每一支買的基金現在都賺錢，將來卻可能全部垮掉，」高桂卿說。 這樣的分散佈局策略，也讓高桂卿在投資標的的選擇上，顯得從容有餘。例如她看好未來整個亞洲新興市場龐大的消費力，因此已經透過定期定額長期佈局；而當這幾個月中國大陸市場突然十分熱門，卻也有過高風險時，「我就不必冒這個險投資。」 德盛安聯投信總經理許慶云：我從不讓理財影響生活 很難想像，一位投信機構的總經理，反而堅持不多花時間和精神在個人理財上。但德盛安聯投信總經理許慶雲讓人猜不出實際年齡的笑容，卻像在為她的理財哲學背書。 「我不讓理財影響生活，只做好風險控管和資產配置就好，因為專注生活和工作，才有更多金錢換不來的成就感，」許慶雲說。 與一般人多採定存或投資債券型基金不同，在固定收益型商品方面，許慶雲配置了三成左右的「生命週期基金」，這種基金是股債平衡基金的變形，「它會依據投資人的目標退休年齡，自動按年調整股債配置，控制風險，」許慶雲認為，這對不想花太多時間研究股債配置的人來說，十分方便。而股票型基金投資方面，許慶雲的投資分為追求穩定報酬的核心部位，和看好長期市場發展的衛星部位。 核心部份，她偏好全球型股票基金，或全球型股債平衡型基金，追求風險穩定下的報酬。衛星部份，她則先設定目標（例如生技、醫藥題材），檢視的都是長期趨勢是否還有利，而不是抓進出場的高低點，「我每個月的對帳單都直接丟掉，一年只看一次。」此外，許慶雲表示，理財除了可支配所得的存量管理外，每個月花費的流量管理更重要。 「社會太多鼓勵消費的廣告，要靜下來，儘早替自己設定一個財務規劃的目標，才不會增加日後的負擔，」她建議社會新鮮人，改變「花剩的錢再拿來投資」的習慣，用定期定額的方式，強迫自己長期投資，「這樣很快就有機會領先同儕。」新光人壽第二屆「理財新人王」個人組冠軍劉致亙：不管錢多錢少，儘早投資 劉致亙在新光人壽舉辦的第二屆「理財新人王」模擬投資競賽中，透過大膽佈局熟悉的電子產業類股，擊敗六千七百多位年輕參賽者，獲得最高額的推估年化報酬率，奪得個人組第一名。 這位模擬投資的「新人王」，現實生活中的理財方式，也頗為大膽積極，固定收益型商品只佔資產的十分之一。 「因為我目前還是單身的學生，沒有太大經濟壓力，風險承受度比較高，」劉致亙說，剩下的九成，他全部透過共同基金方式，投資在新興市場和能源概念基金上。 「無論如何，全球的能源都會愈來愈少，」劉致亙說，所以不論是傳統能源開發產業、或新興的替代能源研發公司，都是他長期注意的焦點。雖然沒有財經相關背景，身為工科學生，劉致亙認為自己對數字較為敏感，也對國內電子產業有第一手的瞭解，是他投資上的優勢。他並且固定花時間瀏覽國內外的趨勢分析和報導，做為投資參考。 「不管錢多錢少，趁風險承受度高時儘早投資，」劉致亙說，「這樣很快就能從挫折中，培養出市場敏銳度和分散的概念，未來隨著收入增加，對理財會更有信心。」 [TAG] 永達,永達保險,永達保經,永達保險經紀人,理財,永達保經理財

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作者：江佾穎 　出處：天下雜誌
相關關鍵字：超能力學堂/關鍵能力/理財/比價/省錢
景氣跌落谷底，想要開源不容易，但是你可以靠節流來累積財富！15種涵蓋食衣住行育樂的省錢小技巧，幫你度過景氣寒冬...
專輯精采重點：

( 2007/11/06 09:52 王志鈞 )
很多財經專家教人理財，可是沒讀過經濟學、投資學的上班族，還是滿腦袋糊塗，不知理財該從何處下手。為了解決這些人的煩惱，我來說個簡單的比喻，保證你三分鐘就搞懂投資理財的重點！
理財就是種田！記住這句話，因為這很重要，只要搞懂農夫種田之道，那麼掌握理財訣竅也就十拿九穩。底下嚐試以此分析三個重要的理財觀念：
第一、農夫種田不可能揠苗助長、一夜收成，而必須花時間等穀物成熟。

(資料來源:今周刊 2008/11/05 )
全球金融海嘯究竟對國人造成多大衝擊？根據《今周刊》與Yahoo! 奇摩合作的調查發現，高達52％民眾財富縮水超過四成，打亂許多人的退休計畫。在海嘯稍稍平息之際，投資人此時應好好檢視現有資產，重新再出發。
「我被金融海嘯吞噬了！」夜半時分，原本身價二、三億元的王先生，拿起酒杯，一飲而盡，這已不知是今晚的第幾杯酒了。就著昏黃的燈光，王先生和友人相對無語。這晚，他已喝醉，在茫然的酒氣中，他忍不住這麼說著，說完之後，就頹倒在沙發上，其實，他並沒有醉，而是失去財富的痛苦，讓他不願清醒。
一生努力投資賺錢，年紀正好接近退休年齡，原想可以享受美好人生，過著無憂無慮的退休生活；但是沒想到，高槓桿融資操作下，財富在一夕之間不見了。金融海嘯不但捲走了他的財富，也吞噬了他美好的退休夢想。

(資料來源:Money 2008/11/12 )
做任何事都先考量風險的蔡仁華，買保險前都要先經過4道評估程序，從保險公司、業務員、自身需求和價格都納入考慮。他說，買保險的目的就是為了避險，如果還與不保險的公司綁在一起，豈不失去保險的意義。 年次：6年3班 學歷：交通大學土木工程系 經歷：IC設計工程師 現職：SOHO族， 快樂的投資人 部落格：blog.udn.com/kerrier 買保險就是為了要保障風險，但是當手中的保單都未必保險時，會讓人嚇出一身冷汗。曾經是IC設計工程師、現為SOHO族的蔡仁華，面臨全球金融風暴時，仍是氣定神閒，因為他從不「瞎」買保單、也不買「人情保單」，他的每一張保單都要經過4關檢驗。
買保險就是為了要保障風險，但是當手中的保單都未必保險時，會讓人嚇出一身冷汗。曾經是IC設計工程師、現為SOHO族的蔡仁華，面臨全球金融風暴時，仍是氣定神閒，因為他從不「瞎」買保單、也不買「人情保單」，他的每一張保單都要經過4關檢驗。
第1關是保險公司的財務和理賠文化，第2關是業務員的素質，第3關是自己的需求及保單條款，第4關是考量價格。這是蔡仁華買保險一定會評估的4大程序，而且是在23歲第一次買保險時，就已成熟運用的標準程序。

資料來源：http://tw.money.yahoo.com/special_article/adbf/d_a_081023_42_16ztp ( 2008/10/23 Yahoo!奇摩理財特約作家 歐陽姚 )
朋友在一家出版社擔任兼職美編工作好幾年了，從6月份開始就沒有領到薪水，最近得知公司因業務緊縮，導致財務吃緊，可能有倒閉的危機。
他說：原以為自己從不投資股票，也沒有買到雷曼債券，即使全球股市跌的再凶，應該跟他沒關係；沒想到還是逃不了整體景氣衰退的連動。少了兼職收入，今後要開始節衣縮食了。
上班族除了工作可能不保，在投資方面，無論投資股票、債券或基金也都面臨賠錢的局面。工作與投資雙雙失利，投資人不禁要問，面對最壞的年代該怎麼辦？

( 資料來源:今周刊2008/10/02 )
十月一日上路 高失業率時代上班族的年資活棋
儘管累積勞保年資的效果絕對優於國民年金年資，但上班族也不該因此就輕忽國民年金的好處，特別是在失業率高漲的此刻，由於國民年金年資可與勞保加總計算，一旦職場生涯受挫，國民年金仍是累積退休金年資的好選擇。
十月一日，國民年金正式上路，勞保局國民年金處初步估計，全台約有四七○萬人符合國民年金納保對象。至於加入國民年金的方式，「不用管，年底左右，符合條件的民眾將會接到繳款單，以後每兩個月到各家銀行繳款就行啦！」國民年金處直截了當地說。